Отзывы и комментарии по поводу работы агентства по продаже недвижимости в Германии «Silver Property»
Недвижимость в Германии
Показать все отзывы
Недвижимость в Германии

Обзор пяти стран: выгодная недвижимость, низкий процент по ипотеке

Общий уровень ипотечной ставки в Европе во многом определяет условия кредитования. Европейские страны известны своим низким процентом по ипотеке, в том числе, когда речь идет о ставке межбанковского кредитования (Euribor). По такой системе, семья может взять заем на приобретение элитного недвижимого объекта, но с годами платить проценты не будет, более того, отрицательная ставка «заставит» банк ежемесячно выплачивать определенную сумму денежных средств. Это может произойти благодаря тому, что плавающая ставка постоянно колеблется.

К величине Euribor прибавляется разница банка, которая составляет от 1,5% до 2%, так что описанный выше случай — это скорее исключение, чем правило. Та же семья через год или два может начать выплачивать банку 2,5% годовых по ипотеке, а в последующем даже больше.

Фиксированная ставка, размер которой варьируется от 1,7% до 2%, звучит наиболее благонадежно и разумно. Такие ставки есть во многих странах, в том числе и европейских. Например, в Германии абсолютное большинство банковских учреждений предложит стабильный процент, который со временем может сыграть только в сторону понижения, а кредит будет подлежать рефинансированию в пользу плательщика.

Ниже приводится таблица, где можно увидеть наиболее привлекательные условия ипотечного кредитования по фиксированным ставкам.

Очередность по возрастаниюНазвание страныУсредненная фиксированная ставка, %
1Швейцария1,72
2Япония1,79
3Финляндия1,85
4Германия1,89
5Люксембург4

Кредитный рейтинг у списка рассматриваемых стран находится на высоких позициях, поскольку здесь присутствует основа положительной оценки, а именно:

  • стабильная и быстроразвивающаяся экономика;
  • низкая инфляция, либо совсем ее отсутствие.

Критерии выдачи ипотечных займов в указанных странах

Следует отметить, что для резидентов России объем выданного ипотечного займа максимально составит не более 60% от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Кроме этого, ставка, как правило, превысит указанные нормы, однако, речь идет не более чем о сотых 1 процента.

Япония

Инфляция в этой стране с сильной экономикой не превышает отметки 0,3%. Политика выдачи кредитов под залог недвижимости такова, что иностранным гражданам почти не выдают ипотечных займов, предпочитая тех нерезидентов, которые постоянно проживают не территории страны на законных основаниях. Ежемесячный доход должен составлять не менее 25 000 долларов США в год, а срок жилищного кредита варьируется от 1 до 35 лет. Для граждан Японии размер ипотеки может достигать 90% от стоимости жилья, а сумма кредита от 9 000 до 1 800 000 долларов США.

Швейцария

Условия в Швейцарии предполагают возврат основного долга по ипотеке после выплаты всех процентов. Таким образом, в течение 10 лет заемщик выплачивает проценты по установленной кредитной ставке банка, а затем только начинает выплачивать тело кредита. Период выплаты основного долга может растянуться на 20 лет. Инфляция здесь составляет минус 0,9%. Ежемесячный взнос банку ограничен 35%, при этом плательщик должен зарабатывать не менее 20 000 евро в год. Максимальная сумма кредита предоставляется в размере 80% от цены на недвижимость.

Финляндия

Когда у заемщика есть возможность обеспечить свой заем гарантиями (например, высокий годовой доход, личный бизнес), а также приобретенное жилье будет застраховано, то можно получить кредит в размере 100% от стоимости на 25 лет. В большинстве случаев банк оплачивает застройщику только 75%, остальные вносит заемщик.

Германия

Общий платеж по ипотеке складывается из двух сумм, одна из которых называется Tilgung (тело кредита), а другая Zinsen (проценты банка за пользование ссудой). Есть определенные преимущества немецкой системе кредитование, а именно:

  • клиент сам может выбирать размер взноса, который будет уходить на погашения тела кредита;
  • денежные средства, которые уходили на выплату банковского процента, по мере его уменьшения добавляются к телу кредита, таким образом, ежемесячный взнос останется неизменным, и в итоге заемщик будет оплачивать только основной долг;
  • ставка по ипотеке устанавливается в зависимости от выбранного срока кредитования, т.е. 10, 15 или 20 лет.

Для граждан самой страны общая сумма кредита может составлять до 80% от стоимости апартаментов, при этом и процент будет немного ниже, но в целом условия практически для всех одинаковые. Безусловно, возможность платить небольшую сумму в месяц на погашение ипотеки, представляет интерес для многих европейцев, а также российских граждан, решивших переехать в Германию или выгодно сдавать дорогое жилье. Такие условия разительно отличаются от положения дел в России, где уровень ставки находится на отметке 13%, а инфляция достигает 7,3%.

Люксембург

Получить ипотеку в этой стране довольно сложно для тех, кто не является резидентом, условия также нельзя назвать привлекательными, поскольку порой фиксированная ставка доходит до 6%, что очень много по сравнению с той же Германией. Плавающая ставка составит не менее 4%, а срок кредита не более 25 лет.

Порядок получения ипотечного кредита в рассмотренных выше странах, заключается в предоставлении справки о доходах, а также достоверных сведений о регулярных расходах (алиментные обязательства, взносы по иным кредиты и т.п.).

0